Setelah membeli rumah saya pada tahun 2018, beberapa teman pro poker saya menyarankan agar saya membayar rumah secara tunai. Mereka sendiri tidak bisa mendapatkan hipotek, dan ketika saya memberi tahu mereka bahwa saya memiliki hipotek standar dengan tarif rendah, mereka ingin tahu bagaimana saya melakukannya. Mendapatkan pinjaman, apakah itu mobil, rumah, atau apa pun, benar-benar merepotkan pemain poker profesional dan itu salah satu kerugian terbesar dari bermain untuk mencari nafkah.
Ini tidak mudah, tetapi layak untuk diperjuangkan dengan harga yang bagus dan membeli rumah Anda sendiri. (Foto: Foto Deposito)
Mari kita mulai dengan cerita saya. Saya tahu sebagian besar dari hal-hal ini karena saya harus mempelajarinya untuk membeli rumah. Butuh berbulan-bulan dokumen dan pencarian panjang untuk broker hipotek yang baik.
Di awal tahun 2017, saya dan istri saya memutuskan bahwa kami ingin tinggal di Las Vegas untuk jangka panjang. Kami belum menikah, tetapi kami tahu bahwa hubungan kami kuat dan akan bertahan selama bertahun-tahun, saya harap, hingga akhir hidup kami. Salah satu sahabat saya adalah seorang manajer keuangan yang brilian yang sering memberi saya nasihat keuangan, dan dia meyakinkan saya untuk membeli rumah segera setelah saya menyadari bahwa saya ingin tinggal di sini setidaknya selama beberapa tahun.
“Real estat menjadi lebih mahal dalam jangka panjang,” katanya. “Jika Anda membayar sewa, Anda membelikan seseorang rumah. Naiki eskalator yang akan meningkatkan kekayaan bersih Anda seiring pertumbuhan pasar real estat. Tingkat hipotek sekarang jauh lebih rendah daripada rata-rata kenaikan harga properti, jadi pinjaman Anda sebenarnya akan menjadi investasi. Lakukan saja secepat mungkin dan mulailah menaiki eskalator.”
Saya mengambil nasihat ini dalam hati dan mulai meneliti apa yang diperlukan untuk membeli rumah. Ini ternyata menjadi tantangan besar.
Kredit saya sangat bagus. Ketika saya mulai mencari, skor kredit saya adalah 815. Saya memiliki uang tunai sebesar $70.000 di bank. Dan ketika perusahaan hipotek melihat pendapatan saya selama tiga tahun terakhir, mereka akan melihat pukulan bagus di mana saya memenangkan lebih dari $200.000 di acara utama 2017 dan pendapatan jangka panjang yang solid. Membeli rumah seharusnya mudah, bukan?
Tidak.
Setelah ambruknya real estat pada tahun 2008 dan ambruknya pasar subprime mortgage, semakin sulit untuk mendapatkan hipotek, terutama tanpa pekerjaan. Saya bahkan mempertimbangkan untuk bekerja selama setahun untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih baik. Tingkat hipotek memiliki dampak besar pada masa depan keuangan jangka panjang Anda.
Tingkat hipotek ini berarti lebih dari yang Anda pikirkan.
Jika Anda membeli rumah seharga $400.000 dan mengambil hipotek $350.000, maka satu poin persentase, selisih antara 5% dan 6%, adalah lebih dari $200 sebulan untuk hipotek 30 tahun. Selama masa pinjaman, Anda akan membayar bunga tambahan sebesar $75.000 karena poin persentase tunggal tersebut.
Sebaliknya, jika Anda membuang $200 itu ke pasar saham setiap bulan dan mengasumsikan pengembalian historis selama tiga puluh tahun terakhir, Anda akan mendapatkan $415.000 yang luar biasa di akun investasi Anda. Ini adalah ruang lingkup yang sangat besar! Berjuang untuk persentase ini!
Dan berjuang untuk poin persentase itulah yang saya lakukan. Ketika saya mulai mencari hipotek, saya terkejut menemukan bahwa tidak ada yang akan menawari saya hipotek standar. Saya memiliki pinjaman besar, pendapatan yang solid, dan uang di bank. Tetapi bukannya 5% yang merupakan standar pada saat itu, pemberi pinjaman menawarkan 6,5% pinjaman “pernyataan bank”.
Pinjaman pernyataan bank ini biasanya ditawarkan oleh bank kepada pengusaha dan pekerja lepas. Anda menunjukkan kepada mereka bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk melunasi pinjaman dengan menunjukkan laporan bank Anda dan mereka menawarkan pinjaman dengan tingkat yang jauh lebih buruk. Mereka suka memberikan pinjaman ini karena penggaruknya jauh lebih tinggi, tetapi peminjam tidak lebih sering gagal bayar, sehingga rumah menghasilkan lebih banyak uang dari mereka.
Saya menolak laporan bank ini dan terus mencari pemberi pinjaman yang dapat membantu saya. Sebagian besar broker hipotek kehilangan minat segera setelah saya memberi tahu mereka bahwa saya tidak memerlukan pinjaman berbunga tinggi dan bahwa saya tidak memiliki pekerjaan tetap. Mereka menyukai buah yang menggantung rendah dari sebuah keluarga dengan satu atau dua pekerjaan penuh waktu yang akan segera disetujui. Pialang mendapatkan komisi mereka tanpa menghabiskan terlalu banyak waktu untuk pinjaman ini dan tarif per jamnya bagus.
Menemukan pemberi pinjaman yang cukup lapar dan mau berjuang untuk Anda itu sulit. Saya menelepon lusinan orang, mengadakan pertemuan dengan hampir selusin orang, dan siap untuk mendapatkan pekerjaan dan menunggu satu tahun untuk mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih baik, ketika akhirnya saya menemukan seseorang yang dapat menawarkan tarif standar kepada saya.
Untuk alasan yang tidak akan pernah saya mengerti, mereka ingin saya melunasi pinjaman mobil saya, menaruh sisa uangnya sebagai uang muka, dan hampir tidak memiliki hutang sebelum saya bisa mendapatkan pinjaman. Mereka jelas tidak tahu apa-apa tentang menjadi pro poker dan tidak mengerti bahwa pro poker tanpa bankroll tidak dapat melunasi hipotek mereka. Setelah gagal dalam upaya saya membuat mereka memahami gagasan bahwa bisnis membutuhkan uang untuk beroperasi, saya melanjutkan dan menghabiskan sebagian besar uang yang saya miliki untuk mendapatkan pinjaman.
Saya juga bekerja dengan rajin dengan akuntan saya untuk memastikan bahwa saya mengklaim penghasilan sebanyak mungkin untuk tahun yang saya ajukan saat ini. Saya mungkin telah membayar lebih banyak pajak daripada yang seharusnya, tetapi pada akhirnya itu menghemat uang saya. Terima kasih banyak kepada Kondler And Associates yang telah membantu dalam hal ini. Mereka tidak membayar saya untuk persetujuan, saya sangat menikmati bekerja dengan mereka.
Saya bahkan meminjam uang tunai $20.000 dari seorang teman untuk menyimpan lebih banyak uang di bank selama beberapa bulan sebelum menandatangani pinjaman, karena pemberi pinjaman ingin melihat saldo yang tinggi di rekening.
Jadi, mengingat pengalaman saya dan beberapa konsultasi dengan spesialis hipotek yang berpengalaman, saya memiliki daftar periksa tentang apa yang harus dilakukan jika Anda ingin mendapatkan tingkat hipotek yang bagus sebagai pemain poker profesional. Terima kasih banyak kepada Amy Furstman karena telah membantu pembuatannya. Saya sangat merekomendasikannya jika Anda memerlukan hipotek di Nevada. Sekali lagi, saya tidak dibayar untuk pengesahan ini, saya hanya ingin merujuk Anda kepada orang-orang yang saya tahu akan melakukan hal yang benar untuk Anda dan memberi penghargaan kepada orang-orang yang berjuang untuk klien mereka.
Nilai kredit Anda pasti bagus, dan itu lebih mudah dari yang Anda kira
Saya menggunakan Credit Karma, gratis dan bisa sangat membantu. Hanya melihat apa yang harus Anda kerjakan dan melihat bagaimana skor kredit Anda meningkat dari waktu ke waktu dapat sangat membantu. Mereka akan memberi tahu Anda apa yang penting dan bagaimana cara meningkatkan kredit Anda dengan cukup cepat. Mulailah sekarang jika Anda akan segera membeli rumah karena bisa memakan waktu.
Anda harus memiliki akun dan Anda perlu berbicara dengan mereka sekarang
Seorang akuntan yang baik dapat membantu Anda menyusun penghapusan untuk membuat pemberi pinjaman terlihat lebih baik. Anda bahkan dapat membayar pajak beberapa dolar lagi dengan melewatkan penghapusan atau mengubah pendaftaran Anda dengan cara lain yang akan memengaruhi tingkat hipotek Anda dalam satu atau dua tahun. Beri tahu petugas pajak Anda bahwa Anda ingin membeli rumah, dan jika mereka tidak tahu bagaimana membantu Anda, cari akuntan yang lebih baik.
Simpan uang Anda di bank
Jika Anda memiliki kebiasaan menyimpan sebagian besar uang Anda di saku, di brankas, di bawah kasur, atau di laci di ruang kartu lokal Anda, Anda perlu mengubahnya dan mulai menyimpan uang Anda di bank. Anda tidak dikenakan biaya apapun dan akan berpengaruh saat Anda mengajukan pinjaman, jadi tidak masalah.
Biarkan pasangan Anda mengerjakan hal-hal ini juga
Jika Anda akan membeli rumah dengan pasangan, pinjaman mereka juga penting. Tunjukkan pada mereka daftar ini dan bekerja sama dalam semua hal ini. Dengan Anda berdua, terutama jika salah satu dari Anda memiliki pekerjaan, mendapatkan tarif yang bagus jauh lebih mudah.
Beli ASAP, Meskipun Itu Berarti Membeli Rumah yang Lebih Kecil
Eskalator yang Anda naiki saat membeli rumah selalu berjalan. Semakin cepat Anda masuk ke ini, semakin baik. Jangan membeli rumah yang Anda rencanakan untuk dijual dalam satu atau dua tahun, biaya penjualan akan memakan uang yang Anda hemat dalam penjualan real estat, tetapi jika Anda akan tinggal di rumah tersebut setidaknya selama beberapa tahun, membelinya sesegera mungkin. Saat tiba waktunya untuk pindah ke rumah yang lebih baik, mendapatkan hipotek yang lebih besar akan lebih mudah dengan riwayat pembayaran dan uang tambahan yang akan Anda dapatkan dari menjual rumah Anda saat ini.
Buru petugas pinjaman yang baik itu sekarang
Semakin cepat Anda menemukan seseorang yang dapat membantu Anda dan bersedia bekerja untuk Anda, semakin cepat Anda dapat menaiki eskalator dan mulai membangun modal. Butuh beberapa saat untuk menemukan orang yang tepat, jadi mulailah setiap percakapan dengan mengatakan, “Saya memiliki riwayat kredit yang baik, tetapi saya wiraswasta sebagai pemain poker profesional dan tidak ingin membayar lebih dari tarif dasar. .” Ini akan menyaring orang-orang yang hanya menunggu pinjaman mudah dan tidak ingin membantu orang seperti Anda.
Menemukan hipotek yang bagus sebagai pro poker bisa membuat frustasi, tetapi sepadan
Saya tahu bahwa kami mengklaim mendukung bisnis kecil di Amerika dan mendorong semangat kewirausahaan, padahal sebenarnya setiap undang-undang dan setiap kebijakan tampaknya mendukung mereka yang bekerja untuk orang lain. Itu membuat saya gila mendengar berulang kali bahwa orang tidak dapat membantu saya hanya karena saya tidak ingin bekerja untuk membangun impian orang lain atau menghabiskan hari-hari saya memperkaya pemegang saham sementara saya menghabiskan waktu berharga dalam hidup saya di sebuah bilik. . Ini harga harus bekerja sesuai jadwal Anda sendiri dan melakukan apa yang Anda sukai. Terus berjuang dan jangan mengambil kredit buruk. Semoga beruntung!
Situs ini menggunakan Akismet untuk mengurangi spam. Cari tahu bagaimana data komentar Anda diproses.